近日，一套市场估价约200万元的房产在第三方拍卖平台上以150万元成交。购买者直接与银行完成了交易，这种房产被称为“银行直供房”。近期多家大型银行及一些中小银行通过阿里资产、京东等第三方平台大量直接销售房产米牛金融，部分银行在售房产标的已超过千套。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示米牛金融，近期银行“直售房产”备受关注的原因有两个：一是规模突然增加，尤其是中小银行；二是银行开始重视从“To B”到“To B和To C”并重。这种变化一方面是因为银行开始重视债权处置，另一方面是在互联网渗透的情况下，直接对C端已经成为必然趋势。
数据显示，农业银行、建设银行等多家银行正批量挂牌房产，部分房源价格比市价低25%。四川农信系统挂牌标的超2.5万个，吉林银行在售房产破2000套。银行直供房最吸引人的是其价格优势。例如，兰州农商行9月底拍卖的一套125平方米抵债房产，以151万元成交，而该小区同户型的中介挂牌价在180万至220万元之间。
“银行直供房”实质上大多是银行不良贷款处置的产物。当企业或个人借款人无力偿还贷款时，银行通过司法程序收回作为抵押物的房产，完成债权剥离取得清晰产权，然后以房东身份直接出售或出租。一方面，司法拍卖流拍后的“以物抵债”是重要渠道。某股份制银行挂牌的云南省安宁市房产及土地，曾经历司法拍卖但最终流拍，银行以1.3亿元的抵债金额取得产权，如今以4200万元的起拍价折价处置。另一方面，银行也通过司法程序主动取得房产。例如，兰州农商行在抚顺新区育才壹品小区持有的200多套住宅，就是因为开发商智峰地产欠款2.94亿元，法院裁定执行总额4.6亿元，银行凭强制执行文书完成过户后对外出售。
多位银行业人士指出，银行直供房产权清晰，交易对手直接为银行，有效规避了法拍房可能存在的民间借贷、长期租约等潜在隐患。银行会提前完成债权债务剥离，购买这类房产的法律风险远低于传统法拍房。银行“直售房产”本质上与法拍房的区别不大，但交易风险相对较小，有利于加速资产处置。未来银行端可能成为房源供给的一个重要渠道。
银行加速处置这些房产的背后，是不良资产压力的上升。开源证券研报指出，上市银行按揭不良率整体上行，但由于按揭抵押品充足，同时利率调降大幅缓解居民端还款压力，降低了房贷客户违约概率，故当前按揭不良率绝对水平在各类零售贷款中仍最低，其风险仍处可控区间。
以往不良房产处置周期长达2-3年，现在通过直售模式，半年内就能完成变现米牛金融，有的甚至更快。购房者积极购房，包括关注“银行直供房”，都是住房消费中很正常的现象。当然从住房消费角度看，要做足功课，多了解此类房产的交易情况，在这种情况下才会有真正的捡漏机会。
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